El nuevo análisis revela un nuevo análisis que en los años cincuenta y sesenta, millones de ahorradores pronto pueden cambiar con miles de libras, en lugar de pensiones en lugar de pensiones.
Casi 4 millones de personas de 55 a 64 años valen más de £ 40,000, pero muchas pueden aumentar significativamente los retornos bajo ahorros, mientras que sus beneficios simplemente están cambiando.
Aunque la ISSA es popular porque el dinero se puede retirar en cualquier momento, las pensiones vienen con generoso alivio financiero y, según las reglas actuales, las inversiones de inversión pueden ser financiadas por los contribuyentes de alto interés.
NFU Mutual dijo que los contribuyentes con contribuyentes más altos pueden recaudar hasta un 41.6% invirtiendo pensiones que ISA de manera efectiva.
Sean McCann, la compañía que alquila la compañía, dijo: “A menos que se retire, las pensiones parecen ser un tema monótono, pero si tiene los años cincuenta o más, pueden ofrecer una forma completamente nueva de pensar sobre la inversión.
“Cuando alcanza los 55, puede obtener dinero de su pensión como nuestros usuarios, encajes o ambos.
“Esto significa que si desea crear fondos para el futuro, pueden proporcionar una alternativa atractiva a la ISSA.
“Las últimas cifras muestran que 3.9 millones de personas tienen entre 55 y 64 años, con un valor promedio de £ 40,945, pero muchas de ellas pueden ser mejores para reducir sus pensiones y reclamar beneficios financieros.
“El aumento de impuestos que recibe puede ser enorme cuando pone su pensión en dinero”.
Ejemplos de contribuyentes más altos
Gane £ 60,500 por año e invierta £ 6,000 por año por más de 55 años
Como contribuyente de la renta del 40%, se pueden invertir £ 8,000 en pensiones: HMRC aumentará por otros £ 2,000, dándoles £ 10,000 en fondos.
Se pueden reclamar un adicional de £ 2,000 directamente de HMRC, lo que significa que el costo de crear un fondo de £ 10,000 es de £ 6,000.
Si el contribuyente de la persona es un 40% más alto cuando gana dinero con las pensiones, la inversión de £ 6,000 vale £ 7,000, un aumento del 16,6%.
Pero si la tasa de interés base de la persona después de la jubilación representa el 20% del contribuyente, el valor de £ 6,000 es de £ 8,500, un aumento del 41.6%.
A medida que las reglas económicas de jubilación continúan cambiando, surge la evidencia de la ventaja de ahorro.
Aunque las pensiones tienen una ventaja sobre ISSA en términos de impuesto de herencia, también están bajo revisión.
McCann advirtió: “Si bien cualquier dinero que quede en su pensión generalmente no es un impuesto sobre el patrimonio en la actualidad, esto debería cambiar desde abril de 2027, mientras que los fondos de no gastos definidos se incluyen en el cálculo de los impuestos sobre el patrimonio para cumplir con el tratamiento de impuestos sobre el patrimonio de la ISSA.
“Si muere antes de los 75 años, en la mayoría de los casos, los beneficios de pensión se pueden pagar de forma gratuita, aunque hay límites si hay una cantidad fija. Si muere después de los 75 años, el beneficiario se gravará después de pagar cualquier patrimonio adeudado”.
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