Más tarde, Martin Lewis dijo que un informe denunciado dijo que los productos ISA importantes estaban “confundidos” y “necesitan más advertencias”. Los expertos en finanzas personales dijeron en el comité del consejo que el diseño de la vida es ISA o suave, puede estar desplazando a las personas de productos más adecuados y haciéndolos elegir estrategias de inversión subestimadas.
Lifetime ISA (LISA) es una cuenta de ahorros diseñada para ayudar a las personas de 18 a 39 años a comprar su primera casa o retirarse con ahorros. Ofrece hasta £ 4,000 en bonos de economía anualmente hasta que el titular de la cuenta gira £ 50. Los retiros para la compra de viviendas por primera vez (hasta 450,000) o más de 60 están libres de impuestos. A otros retiros se les cobrará el 25% del gobierno.
Lewis, un crítico desde hace mucho tiempo, dijo que los límites de precios en Lisa House se han congelado desde su lanzamiento en 2017, aunque los precios de las viviendas han aumentado significativamente desde entonces. Esto evita que algunos principiantes encuentren la propiedad correcta bajo restricciones, mientras que los ahorradores compran casas que ya no son elegibles para una multa de 6.25% para cobrar tarifas de manera efectiva.
“La vida de ISAS es efectiva para muchas personas, pero hay un número cada vez mayor de lagunas que deben abordarse con urgencia. Ningún comprador debería los compradores que compran la economía de Lisa para comprar su primer sector inmobiliario, que es su primera propiedad, y lo que hacen, al igual que los estados y el marketing”.
“Pero eso sucede cuando los jóvenes usan su economía de Lisa a precios inflacionarios a casas con un límite de más de £ 450,000 (que es cada vez más común en Inglaterra desde que Lisa se lanzó en 2017). La injusticia y las reglas deben cambiar.
“Y este fracaso no solo perjudica a la gente de Lisa. Mejorará a muchos jóvenes, especialmente desde los orígenes de los bajos ingresos, desde la primera apertura de Lisa y tienden a ser más reacios al riesgo”.
“Esto es algo que hemos tocado la batería durante años. Así que estoy feliz de estar en el informe del comité de finanzas. Es una pequeña corrección, con un pequeño costo para el país, lo que hará que muchos jóvenes se sientan seguros de suavizar, por lo que es crucial en la próxima revisión del gobierno”.
El Comité de Finanzas dijo que un par de diseños o un final suave para la vida en ISA pueden transferir personas de productos más adecuados. Los miembros han descubierto que a corto y largo plazo, ayuda a las personas a elegir estrategias de inversión insuficientes.
Mantener suavizado de efectivo puede ser adecuado para la economía de la primera casa, pero para aquellos que usan sus cuentas como productos de ahorro de jubilación, es posible que no obtengan los mejores resultados porque no pueden invertir en productos más altos, pero pueden tener productos más altos, como valores y acciones.
También describió las reglas actuales para castigar a los demandantes de bienestar como “sin sentido”. Según el sistema actual, cualquier economía que retiene Lisa puede afectar la elegibilidad para los beneficios de crédito o vivienda universal, aunque otros planes de pensiones personales no son el caso, dijo la comisión.
“El gobierno ha hecho mayores contribuciones a muchos otros productos de pensiones a través de la desgravación fiscal y la exención, que no se incluyen en la evaluación universal de la elegibilidad de crédito, como las pensiones en el lugar de trabajo y los SIPP (pensiones personales de autoengaño). No tiene sentido tratar diferentes productos de jubilación de otros”.
El informe agregó: “Si el gobierno no está dispuesto a ser igual a otros productos de ahorro de jubilación del gobierno durante toda la vida de ISA con los productos de ahorro de jubilación de otros gobiernos, entonces el producto ISA debe incluir una advertencia a lo largo de la vida de que la vida es un producto inferior para aquellos que pueden algún día recibir crédito universal.
“Dichas advertencias se protegerán de la venta de productos que no tienen sus mejores intereses financieros, lo que puede constituir un producto mal vendido”. Los ahorradores pueden invertir sin problemas £ 4,000 al año hasta que alcancen £ 50. Deben realizar su primer pago antes de tener 40 años.
El gobierno aumentará la economía de Lisa en un 25% de bonificación, hasta £ 1,000 por año. Si las personas compran vidas en la vida de alrededor de 60 años o enfermas terminales, las personas pueden retirar el dinero de Lisa de Lisa.
Por cualquier otra razón, aquellos que retiran los fondos de Lisa enfrentan una tasa de retiro del 25%, y el dinero posible puede terminar siendo menos que invertido. El informe dice: “La recolección de retiros del 25% se aplica a los retiros no autorizados, lo que resulta en que los titulares de LISA pierdan el bono del gobierno que recibieron y otro 6.25% de sus propias contribuciones.
“Varios testigos describieron la pérdida del 6.25% como una ‘multa de retratamiento'”.
También limita cuando el suavizado se puede usar para comprar la primera casa, incluida la propiedad, que debería costar £ 450,000 o menos.
“Muchas personas perdieron parte de su economía debido a la falta de acusaciones de evacuación o circunstancias impredecibles, como comprar una primera casa a un precio superior al límite”, dijo el informe.
También agregó: “Antes de considerar el aumento de los precios de la vivienda, el gobierno debería analizar si toda la vida es la forma más efectiva de gastar fondos de los contribuyentes para apoyar a los compradores principiantes”.
El comité señaló que en el año fiscal 2023-24, las evacuaciones no autorizadas fueron casi el doble que las evacuaciones no autorizadas (99,650) (56,900) en comparación con la cantidad de personas que usaron LISA para comprar una casa.
Esto debería considerarse una posible indicación de que el producto no funciona como se esperaba, dijo el comité.
El informe dijo que al final del año fiscal 2023-24, se abrieron alrededor de 1.3 millones de cuentas ordinarias.
Dame Meg Hillier, presidente del Comité de Finanzas, dijo: “El comité está firmemente detrás de los objetivos de la vida de ISA, lo que debería ayudar a quienes lo necesitan en las escaleras de la propiedad y ayudar a las personas a salvar la jubilación durante todo el año desde la infancia. La pregunta es si la vida es la mejor manera de gastar miles de millones de libras en unos pocos años para lograr estos objetivos.
“Sabemos que el gobierno está analizando las reformas de ISA de inmediato, lo que significa que es un momento ideal para evaluar si esta es la mejor manera de ayudar a aquellos que necesitan”.
