Los compradores deben vigilar la posibilidad de recortes de tarifas en los próximos meses.
El mercado inmobiliario no es inmune a la volatilidad política y económica, pero las tasas hipotecarias fueron extrañamente tranquilas en el último período. Desde la primavera, la tasa promedio para una hipoteca fija de 30 años se ha movido en una franja casi estrecha alrededor del 6,8% y 7%.
Se esperaba que las tasas hipotecarias mejoren gradualmente en 2025. Sin embargo, las tasas del gobierno inflacionales de Trump, el gasto deficitario y las maniobras geopolíticas condujeron a predicciones más oscuras, incluidos menos recortes de tasas de interés federales.
La Asociación de Banqueros Hipotecarios ahora predice que las tasas hipotecarias disminuirán solo un poco a 6.7% para fin de año.
“Debería ver las tasas hipotecarias muy por debajo de los niveles actuales, ciertamente por debajo del 6,75%, para alentar a los compradores de las casas”, dijo Beth Ann Bovinoeconomist, directora del banco estadounidense.
Los economistas también estaban monitoreando ya que una guerra en el Medio Oriente podría desencadenar una nueva volatilidad en los mercados globales, afectando significativamente los precios del petróleo y el dólar estadounidense, lo que tendría un efecto dominó en los rendimientos y tarifas del tesoro a largo plazo.
Sin embargo, con el alto el fuego de Israel-Irán que queda estable por ahora, las tasas no se sometieron a grandes fluctuaciones. Logan Mohtashamiamianalist de Housing Wire, dijo que los comerciantes se convirtieron principalmente en el bombardeo de las instalaciones nucleares de Irán como un evento a corto plazo, silenciaron el impacto en las tasas hipotecarias.
En las próximas semanas, los expertos en bienes raíces evaluarán el potencial de otra escalada militar, los precios del petróleo y cómo la Fed responde a los datos del mercado laboral y los riesgos de la recesión. Si alguna de estas variables conduce a una tendencia a la baja en las tarifas de préstamos de vivienda, más compradores pueden salir afuera.
Corte de la tasa de interés de la Fed todavía diseñada para el otoño
A pesar de las llamadas generalizadas de los costos más bajos de los préstamos de consumo, incluida la Casa Blanca, la Fed mantuvo constantes tasas de interés por cuarto tiempo consecutivo este año en su reunión de política monetaria el 18 de junio.
Mientras que dos empleados de la Fed publicaron la posibilidad de un recorte de julio, el mercado proyecta ampliamente un recorte de tasas de interés en septiembre. El presidente de Fed Jerome Powell ha reafirmado una postura de “espera y ver” con el impacto inflacionario de los aranceles.
La Fed está a cargo de mantener el máximo empleo y contener la inflación, principalmente definiendo su tasa de interés de referencia a corto plazo para los acreedores. Una economía lenta generalmente garantiza tasas de interés para estimular el crecimiento, pero la reducción de las tasas muy rápidamente podría alimentar el crecimiento del precio cuando la inflación aún está por encima del objetivo.
Los cambios políticos monetarios por la Fed influyen en las tasas de préstamos generales, aunque no es una relación individual con préstamos de vivienda. En 2024, el banco central redujo las tasas de interés tres veces, pero la hipoteca las tasas no cayeron.
Las tasas hipotecarias están impulsadas principalmente por el movimiento en el mercado de títulos, específicamente un rendimiento del tesoro de 10 años. Los ingresos de los valores y las tasas de interés aumentan o disminuyen dependiendo de cómo la inflación y los datos del trabajo cambien la especulación y la evaluación de riesgos.
Cómo la guerra y las tasas afectan las tasas hipotecarias
Debido a que las tasas hipotecarias son altamente sensibles a la política fiscal y los choques de la cadena de suministro, una guerra comercial global y una guerra militar con Irán pueden afectar la dirección de las tasas hipotecarias en cualquier dirección.
Por ejemplo, si la inflación aumenta debido a políticas arancelarias o al aumento de los costos de energía, las tasas hipotecarias pueden aumentar.
“Aunque muchos de los aranceles están en vigor, algunos de los grandes aún no han entrado en vigor”, dijo Bovino. Se espera que la familia promedio en los Estados Unidos pierda alrededor de $ 3,000 en ingresos arancelarios, y las familias de bajos ingresos se alcanzan aún más, según el ganado.
Por otro lado, un conflicto prolongado en el Medio Oriente también puede causar miedo a una crisis y llevar a los inversores a comprar inversiones respaldadas por el gobierno, como los títulos del Tesoro de los Estados Unidos. Durante un aumento de la agitación geopolítica, la mayor demanda de valores de “arcas” puede aumentar los precios y renderizar, aumentando temporalmente las tasas hipotecarias más bajas.
Sin embargo, una breve confrontación de ataques aéreos no es lo mismo que una batalla sostenida con botas en el piso, según Matt Graham de Mortgage News Daily. Cuanto mayor sea la participación de los Estados Unidos, mayores son las implicaciones para el mercado.
“Aunque es cierto que los principales conflictos geopolíticos históricamente tienen una connotación positiva para las tasas de interés, esta reacción puede ser sazonada o incluso neutralizada por varios factores”, dijo Graham en un correo electrónico. Si el conflicto geopolítico tiene un impacto negativo en la inflación debido a un pico en los precios del petróleo, por ejemplo, esto puede compensar la demanda de valores.
Se ocupa de un mercado inmobiliario inaccesible
Los principales desafíos de accesibilidad dieron como resultado otra temporada inactiva de compra de casas en la primavera. Incluso a medida que la escasez de viviendas de larga duración se aleja en varios mercados locales y ofrece a algunos compradores para mejorar el poder de negociación, el resto permanece atrapado por los preciosos precios de las casas.
“Los precios siguen siendo increíblemente altos”, dijo Bovine. “Agregue a esto los costos de los préstamos de una hipoteca y es prohibitivamente costoso para que la mayoría de las personas ingresen al mercado inmobiliario”. Además, con los riesgos de recesión en el horizonte, las personas nerviosas por las finanzas serán más reacios a asumir la deuda de los préstamos hipotecarios.
Los compradores potenciales que esperan las tasas hipotecarias caen pronto, pueden tener que adaptarse al entorno de “tasa más alta”, con tasas hipotecarias que flotan entre 5% y 7% a largo plazo.
Aunque las fuerzas del mercado están fuera de control, hay formas de hacer que la compra de una casa sea un poco más asequible. El año pasado, casi la mitad de todas las casas compradores aseguraron una tasa hipotecaria por debajo del 5%, según Zillow.
Aquí hay algunas estrategias probadas que pueden ayudarlo a ahorrar hasta 1.5% en su tasa hipotecaria.
💰 Construya su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito ayudará a determinar si califica para una hipoteca y qué tasa de interés. Un puntaje de crédito 740 o más alto lo ayudará a calificar para una tasa más baja.
💰 Guardar para un avance más grande. Un pago inicial más alto le permite tomar una hipoteca más baja y obtener una tasa de interés más baja de su acreedor. Si puede pagar, al menos el 20% de anticipación también eliminará un seguro hipotecario privado.
💰 Compre acreedores hipotecarios. Comparar las ofertas de préstamos de varios acreedores hipotecarios puede ayudarlo a negociar una mejor tasa. Los expertos recomiendan obtener al menos dos o tres estimaciones de préstamos de diferentes acreedores.
💰 Considere los puntos de la hipoteca. Puede obtener una tasa hipotecaria más baja comprando puntos de hipoteca cada punto que cuesta el 1% del monto total del préstamo. Un punto hipotecario equivale a una disminución del 0.25% en su tasa hipotecaria.
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